在金融政策频繁调整、商业银行信贷紧缩、民间资本利率狂涨的配景下，中小企业融资难的问题再次集中发作。找商业银行四处碰壁，想民间借贷利息又难以蒙受，由于缺少流动资金，很多中小化工企业生长速度受到严重制约，市场份额不得不拱手让出，很多企业甚至连生存都受到挑战。关于中小企业融资难的问题，本报今年相继刊登了《加息令中小企业融资难上难》、《中小农化企业渴求季节性融资》、《广西化工建设呼唤民间资本》等多篇报道，但是目前中小企业的生长现状仍不乐观。面对这一老生常谈的话题，我们不禁要问，为何中小企业融资难我们每年都在喊，却每年一再泛起？究竟这一难题是否能破解，又该如何破解？
手里没钱 企业举步维艰
“现在做生意真是如履薄冰�。∽隽思甘甑奶烊幌鸾好骋咨�，从来没有哪个年头像最近的日子这般惆怅。一边是不敢进货。年初，天然胶期货价格曾经到达 43000元/吨，随后又跌回了32000元/吨左右，对于目前这种过山车的天然橡行情，一旦判断失误，我们非死即伤啊。另一边，是产物出不了手，拿不到钱。现在天然胶的价格行情好像相对稳定了，然而，跟下游的制造商做生意却像是在赌钱，制造商要么拖延货款，要么爽性不进货。”不久前，福建厦门一家天然橡胶贸易商的陈姓经营者面对时下资金紧缺对CCIN记者发出了这样的叹息。
同样为钱着急的还有江西巴菲特化工公司经理沈大伟，最近几个月他已经跑了好几家银行，但是都没能顺利贷到款。
“大型国有银行看不上我们，股份制银行贷款条件又太苛刻。”沈大伟说，有的银行甚至提出利率上浮七成的条件，一算账，发现融资成本太高了，他最终只能放弃。无奈之下，他只能压缩给经销商的授信额度，原来能赊给经销商50万元的货，现在只能赊30万元，减少赊账，这就导致许多经销商今后外厂家进货，也意味着好不容易开拓的市场被此外企业占领了。
巴菲特化工公司是一家以农药生产为主的企业，去年的销售额到达7000多万元。“现在规模效应刚开始显现，眼看就能进入快速扩张轨道，却因资金原因卡壳。”沈大伟说。
南昌大佑农生物科技公司的财政经理何金波也遇到同样问题，他说，公司目前的流动资金仅能满足正常生产的需求，但面对嗖嗖上涨的原质料价格，如果有资金能够多采购一些，就可以锁定今后一段时间的生产成本。但是，他跑了多家银行都无果而返，原因很简单：公司无法提供牢固资产抵押。从2007年开办以来，公司至今未能获得一分钱银行贷款，都是靠自有资金滚动生长的，这大大制约了公司市场规模的扩张速度。
银根紧缩 贷款四处碰壁
近几个月，关于中小企业的坏消息接踵而来。有广州的中小企业订单锐减、有温州的中小企业老板出逃或经营不善濒临破产……凭据国家工信部日前出台的统计数据，今年前两个月，规模以上中小企业亏损面达15.8%,同比增长0.3%,亏损额度增长率高达22.3%.中小企业陷入生存困境的主要原因是，多项成本上涨等因素导致有市无价、有单无利的现象普遍存在，成本上涨“吞噬”了企业利润。这其中，由于融资困难造成中小企业资金链断裂，导致企业亏损的占有相当大比例。
而这一切与我国的金融政策和金融环境不无关系。由于近期我国CPI居高不下，今年，中国人民银行以每月一次的频率连续五次上调存款准备金率，造成银行信贷的进一步紧缩。凭据测算，中国人民银行每上调存款准备金率0.5%,就会冻结商业银行资金3600多亿元。五次上调后冻结的银行资金接近2万亿元，银行贷款业务无可制止地受到影响，而一直饱受“融资难、贷款难”的中小企业不得不谋求他路。加之，劳动力成本和原质料成本上升、人民币升值、贷款利息增加，中小企业越来越差钱了。融资难已经成为制约中小企业生存与生长的重大瓶颈。
在银行贷款难的境地下，中小企业只好选择民间融资。但民间融资成本高，让一些中小企业望而却步。据温州市人民银行监测，一季度温州民间借贷综合利率单季上涨11.91%,比2010年第四季度涨幅高8个百分点，中小企业不管是向银行贷款，还是向民间“高利贷”借钱，其利息的大幅上升都让企业的生产经营成本大幅增加。
“现在银根缩紧，应收款扩大，银行逼着企业还贷，但之前银行贷款很松，银行大量放贷，现在一紧，民间借贷到达1分多，甚至2分，2分利意味着贷款每年的利息高达24%,比产物的利润率还高。”温州市基安机械有限公司董事长陈纪恩在接受采访时说。
CCIN记者了解到，福建、浙江经济发达地域，多数地方民间借贷利率年息已经在25%到30%之间。近日，CCIN记者手机也经常收到一些“贷款”短信：无抵押、无担保、超低利率，月息3分，最快一天放款……这也从一个侧面反映出民间资本的高利率。
“如果银行继续这样紧缩下去，没有政府扶持政策，今年下半年全国40%的中小企业将面临倒闭。”温州中小企业促进会会长周德文对生长型中小企业面临的困境感应不安。在民营经济发达的温州，银根收紧导致的资金“断流”现象已经显现。
在广东，中小企业资金链也在遭受前所未有的考验。广东省中小企业生长促进会秘书长谢泓说，提高存款准备金率的效果在于社会资金总规模池子再次减小，但是社会总需求并没有减少，企业对于融资的需求非常强烈。目前，广东省很多担保公司的额度都已经用完了，说明小企业融资的需求很大。
有色眼镜 中小企业很受伤
在连续收紧的货币政策之下，今年来中小企业已经感受到了寒冬来临的气息。一些中小企业，因资金链紧张处于倒闭、停产、半停产状态。实际上，中小企业融资难的问题并非今年独占，而是一个恒久存在的问题，很多企业恒久苦不堪言。只是在当前外部因素对企业生长发生困扰、社会整体资金面趋紧的情况下，使得这一问题更为引人关注。那么，恒久导致中小企业融资难的问题症结究竟在哪里？
说到融资难，中小企业普遍反映企业从银行业金融机构贷款十分困难。有业内人士认为，很多商业银行是戴着“有色眼镜”看待贷款企业，对于国有大型企业贷款是“一路绿灯”,而同样是我国经济重要组成部门的中小企业却经常是另一幅面孔。
目前，我国拥有化工企业3万多家，中小企业占化工总数的99%以上，而且甲醛、染料、聚氨酯等多个子行业，基本为中小企业。凭据工信部的统计数据，目前全国规模以上中小工业企业已经到达44.9万家，占全部规模以上工业企业总数的99.9%.国家发改委的统计数据则表明，我国中小企业提供了近80%的城镇就业岗位，其生产总值占全国总产值的60%.因此中小企业的生死生死绝非小事，但与中小企业对经济、社会作出巨大孝敬形成鲜明对比的是，中小企业申请贷款四处碰壁的事却时有发生。
“银行也是企业，在现行体制下，小企业存在信用缺失、诚信系统不完善、容易发生拖欠和不还贷等问题，让我们无法有效地保证防范风险。”对普遍认为的银行“傍大款”行为，银行业人士有话要说。他认为，目前，小企业“融资难”的矛头应该指向现有金融体制上，这都由于金融体制与中小企业融资需求差池等导致的。
他体现，作为供需两个主体之一的中小企业，特别是初创型企业，有着天然的劣势，其自身大多不具备从银行贷款的条件。资信度低、财政行为不规范、债务极重归还能力差、缺少有效抵（质）押资产、保全措施难以落实等等是企业融资得不到满足的主要原因。而供应方银行，好比国有银行通过对成本、收益和风险综合考量，更愿意以面向大企业、中心都市为目标。同时，信贷管理权限上收，但客户视察由基层机构进行，两者之间的信息脱节较为严重；银行各分支机构间经营管理模式划一，缺少对所在地企业具体情况的应变性；一些银行实行信贷资源的倾斜配置，影响了中小企业融资。
破解困局 银企须双管齐下
从久远来看，强化我国金融体制革新应该是破解中小企业融资难问题的基础举措。原外经贸部副部长、中国入世谈判首席代表龙永图曾接受媒体时体现，中小企业融资难主要是融资结构不合理，要加快金融业对民营经济的开放。据他介绍，在比力成熟的市场，好比美国，一般来说，企业从股市上融资的比例占37%,从债市上融资48%,银行贷款只有15%.
对于鼎力生长民间金融、股市债市等手段，其具体的措施涉及到金融体制革新等方方面面，效果难以立竿见影。不外，在针对很多商业银行带“有色眼镜”看人，偏爱国有企业，导致中小企业贷款难的问题，我国从国家到地方，已经针对中小企业的特点开始了一些有益的探索。
6月7日银监会宣布了《关于支持商业银行进一步革新小企业金融服务的通知》，勉励商业银行进行小企业贷款模式、产物和服务创新，凭据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产物及抵（质）押方式的研发和推广；在满足审慎监管要求的条件下，优先支持部门商业银行刊行专项用于小企业贷款的金融债；对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。
针对当前中小企业的融资困境，我国各地相关机构也开发了一些实际可行的具体措施。
“以前只知道土地、厂房等不动产可以抵押贷款，没想到设备和库存原料等动产也可以。现在，企业的周转资金状况越来越好，生长空间也更广阔了。”湖北潜江市巨源油业公司的财政卖力人说。不久前，这家公司通过生产设备进行动产抵押，获得5000万元银行贷款。连日来，公司开足马力生产，重现红红火火的生产景象。
潜江市工商局更新看法，凭据《担保法》、《物权法》、《湖北省动产抵押挂号措施》，为中小企业管理动产抵押业务。
不外，对于中小企业融资难的现状，也有人提出了差异的看法。“有些化工企业技术条理低、能源消耗多、环境污染重，自己就在限制之列，这类企业贷款难是不足为奇的。因为经济结构调整的要求，一部门落后企业在竞争中被淘汰，实际上正是我们信贷政策所要到达的目的，也恰恰说明调控政策取得了效果，这不应看成是政策的负作用。”一位银行人士说。
事实上，许多中小化工企业的生存困境正在倒逼企业增强核心竞争力，加快产物结构转型升级。在人民银行杭州中心支行行长刘仁伍看来，当前部门小企业泛起的经营困难，是经济转型配景下多种因素叠加发生的结果，某种水平上也是经济转型升级过程中一定要泛起的“阵痛”.“只有不停深化结构调整，合理发挥市场经济的优胜劣汰功效，有效提升小企业生长的整体质量，才是促进中小企业健康生长的久远之道。”刘仁伍说。